O que são Finanças Descentralizadas (DeFi)?

O que são Finanças Descentralizadas (DeFi)? | Portal do Bitcoin

Bitcoin (um sistema de pagamentos em que qualquer pessoa no mundo pode enviar dinheiro para qualquer outro) foi apenas o início da revolução criptomica. As pessoas que desenvolvem aplicativos descentralizados (ou dapps, na abreviatura em inglês) buscam levar a acessibilidade ainda mais.

O Descentralizado Finance (ou DeFi) foi tocado como uma possível solução para diminuir a barreira de entrada para aqueles que têm dificuldade de conquistar acesso a contas bancárias.

Mais recentemente, o DeFi está sendo usado por proprietários de criptomoedas para outros fins: ganhar mais dinheiro.

O que são DeFi?

Como um todo, os aplicativos do DeFi são produtos financeiros que operam em um blockchain público, como o Ethereum.

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Esses produtos são apertados, ou seja, não precisam de terceiros. Em vez de intermediários financeiros como corretoras e bancos, tudo é automatizado no protocolo através de contratos autônomos.

Você quer tirar um empréstimo? Você não precisa do banco para lhe emprestar o dinheiro. Você pode obter um empréstimo diretamente de seus colegas.

Está pronto para apostar no futuro bitcoin e outros derivados? Desencane de encontrar um apostador. Você pode deixar o protocolo fazer tudo.

Quer converter um ativo em outro? Corretoras descentralizadas (ou DEXs) podem facilitar uma transação sem conseguir uma grande comissão.

Quem inventou o DeFi?

Não há um único criador do DeFi, mas os dapps surgiram em Ethereum, inventado por Vitalik Buterin. Desde então, expandiram-se para outras redes que utilizam contratos de autocondução para automatizar transações, incluindo Solana, Binance Smart Chain e Avalanche.

Andreessen-Horowitz (a16z), a grande empresa de venture capital, liderou rodadas de investimento multimilionárias tanto na Compound quanto na MakerDAO, protocolos que são os pilares do atual sistema DeFi.

O que tem de tão especial no DeFi?

DeFi tem vários recursos fundamentais.

Primeiro, eles estão “abertos”, ou seja, você pode usar os aplicativos ao criar uma carteira (geralmente, sem mostrar qualquer informação de identificação, como nome e endereço). Isso é teoricamente (se não tecnologicamente) mais simples do que ter uma conta bancária.

Segundo, você pode mover fundos quase que instantaneamente por meio de um blockchain, então não é necessário esperar a transferência bancária para acontecer.

Terceiro, as taxas (pelo menos por enquanto) são bem melhores do que nos bancos tradicionais, mesmo que os custos de transação variem dependendo da rede blockchain.

Finalmente, os dapps trabalham juntos como “Legos de dinheiro”. Essa “componentibilidade” permite que qualquer um crie, modifique, misture e combine, ligue ou desenvolvesse sobre qualquer produto DeFi existente sem permissão.

Infelizmente, esse recurso pode ser uma das maiores fraquezas do DeFi, como se um elemento fundamental, como o stablecoin DAI, se tornar vulnerável ou ser corrompido, todo o ecossistema desenvolvido em torno de DAI pode entrar em colapso.

O que pode ser feito com DeFi?

Tomar e emprestar

Se você possuir criptomoedas, você pode emprestá-las a um protocolo, como Aave e Compound, em troca de juros e / ou recompensas. Também é possível emprestar criptoativos a partir de um protocolo, o que pode ser bastante útil se você quiser fazer uma negociação.

Mas tenha cuidado! Grande parte dos protocolos do DeFi usa ultrapassamento, no qual mais dinheiro é alocado do que a quantia que você quer tomar emprestado; se o valor do ativo cair demais, o protocolo pode levar seu garantido para evitar perdas.

Muitos usuários do DeFi utilizam empréstimos como forma de ganhar ativos através de “yield farming”, onde bloqueiam fundos em um pool de ativos para obter recompensas.

Já que as taxas variam, dependendo do protocolo e do ativo, render agricultores com experiência movimentar seus ativos e capitalizar as melhores taxas.

Negociação

Em Corretoras Centralizadas como Coinbase e Binância, você depende da corretagem para tirar a custódia de seus ativos em cada negociação. Corretoras descentralizadas removem o intermediário para que as pessoas possam negociar diretamente umas com as outras.

Além disso, as DEXs, como a Uniswap e a PancakeSwap, permitem que as pessoas listem novos tokens para negociação. A falta de verificação aumenta os riscos, mas também permite que as pessoas “cheguem antes” sobre novos ativos antes que esses cheguem nos mercados.

Derivativos

Às vezes, você não precisa se limitar à negociação de moedas ou tokens específicos. Plataformas derivadas como dYdX e Synthetix permitem que as pessoas façam mais do que spot trading.

Por exemplo, os usuários podem segurar as trades alavancadas, onde apostam mais do que têm ou criam “ativos sintéticos” que imitam estoques e commodities tradicionais.

Como são desenvolvidos os dapps?

Qualquer um capaz de escrever códigos de contratos autônomos é capaz de criar dapps. Existem ferramentas diversas para testar e / ou implementar contratos autônomos, entre eles Truffe e Ganache (sobre Ethereum).

Depois de baixar o framework para a criação de contratos autônomos, você pode criar um token que permite um protocolo para usar a rede blockchain. No Ethereum, o padrão de tokens é ERC-20; em Solana, SLP; e no Binance Smart Chain, BEP20.

Ter um token permite que o protocolo interaja diretamente com a moeda do blockchain de primeiro nível. Mas os projetos também promovem seus tokens para impulsionar a descentralização.

O protocolo de empréstimo Compound, por exemplo, usa COMP como seu token de governança; aqueles que o possuem tomam decisões sobre as alocações de código e tesouraria do protocolo.

Como usar produtos DeFi?

Qualquer pessoa pode usar produtos DeFi acessando o site de uma dapp e conectando-se com uma carteira criptomotada, como MetaMask on Ethereum ou Phantom sobre Solana. Grande parte dos dapps não pede que os usuários foram informações pessoais ou que se registem.

No entanto, uma vez que os dapps são desenvolvidos em um blockchain, você deve usar as moedas desse blockchain para pagar por transações. O Ether (ETH) é obrigado a pagar por transações na rede Ethereum, assim como o SOL é exigido na blockchain Solana.

O futuro do DeFi

Em novembro de 2020, menos de 20 bilhões de dólares em valor bloqueado em vários produtos DeFi, principalmente em Ethereum. Já em novembro de 2021, esse número subiu para quase 98 bilhões de dólares.

Se a tendência continuar e os maximalistas do DeFi estiverem certos, este é apenas o eatido de uma enorme onda DeFi. Os verdadeiros defensores argumentam que as vantagens de um sistema financeiro aberto e descentralizado são irresistíveis para não captar trilhões de dólares de valor.

*Traduzado e editado por Daniela Pereira do Nascimento com autorização de Decrypt.co.

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